有人将新医改视为商业健康险摆脱发展困局、突破规模瓶颈的“最后一块奶酪”。而自今年3月中旬，《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》明确提出“积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”后，商业保险机构争夺这“最后一块奶酪”，介入医疗保障管理服务的步伐亦在提速。

    近期，国内各大商业保险机构纷纷紧盯医改健康险，布局医疗保障管理服务，力抢头筹完善旗下健康险产业链，以占领医改健康险市场最大份额。有保险业内人士指出，新医改方案征求意见稿出台后，商业保险不能只局限于提供风险保障，还应参与全面健康管理，提供疾病预防管理等。’

    抢占新医改商机

    南开大学风险管理与保险学系系主任朱铭来指出，《医改意见》对于商业健康保险来说，最大的亮点当属明确说明了将来可以参与到社保的经营管理，而且政府明显流露出积极、欢迎的态度，不再完全交由社保机构运作，希望具有资质的商业保险机构能参与到各类医疗保障管理服务中来。而各路商业保险机构近期重金投资医疗行业，无疑是嗅到了这一重大商机。

    继2008年4月入股国内最大健康体检机构——慈铭体检后，中国平安近期亦在健康险领域频频出招。今年8月初，平安信托签约计划投资30亿元的南方健康城项目后，其持股80%的广州宜康医疗投资管理有限公司亦正式拿到了营业执照，宣布计划年内在广东省开设10家连锁机构。

    平安信托人士表示，宜康医疗这个项目形成一定规模的网点后，平安集团的协同效应和竞争优势将进一步显现出来，同时为平安健康保险的发展提供广阔的平台。

    同时，中国人民健康保险股份有限公司（下称人保健康）日前亦发布消息称，公司8亿元次级债计划日前获得中国保监会批准。按照该计划，人保健康可发行10年期可赎回次级定期债务，募集规模不超过8亿元。

    据人保健康高层李玉泉表示，从2006年开始，人保健康就已经承担了政策性的大额补充医疗保险业务，当年就覆盖275万人群，承担风险保额3300亿元。2008年人保健康的社保补充业务承保项目已达69个，承保1330万人，保费收入9.56亿元，占全保险行业的五分之一左右，承担医疗风险保障金额1.68万亿元。截至今年6月末，人保健康共实现保费收入27.1亿元，在专业健康保险市场份额为97.36%，在整个健康保险市场份额为9.22%，仅次于国寿股份和平安人寿，居行业第三位。

    据记者了解，目前不少国外健康保险巨头也嗅到了新医改带来的巨大商机，进入中国市场的步伐也明显加快，除英国的保柏和德国的DKV外，来自美国的维朋也透露了将要加入中国健康险市场竞争的决心。“每9位美国人中就有一位拥有维朋的健康险保障，当前我们已经满足了监管机构设立代表处满两年的资格要求，接下来我们要做的就是寻求和我们拥有相同愿景的合作伙伴。我们计划在2011年正式以保险公司的方式在中国提供健康保险产品。”美国维朋健康保险驻中国的首席执行官杜克强表示。

    仍处市场开拓期

    实际上，我国保险业参与经办医疗保障经办管理、创新医保运行机制的活动由来已久，并且在基本医疗保障制度建设过程中积极探索为新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险等基本医疗保障提供经办管理服务，陆续探索出江苏江阴、广东番禺、河南洛阳等模式。
2008年，保险业在全国142个市县开展了基本医疗保障经办管理业务，服务人群达到3400.3万人，管理资金26.2亿元。

    有业界人士表示，保险业参与基本医疗保障经办管理，创新了医疗保障管理的运作模式，建立起“征、管、办”相分离的运行机制，提高了基本医疗保障运行效率和服务水平，降低了管理成本，形成了政府、群众、医疗机构和保险业多方共赢的局面。不仅如此，目前正处在新医改方案相关体制的初创期，无疑是商业保险机构介入经办医疗保障体系的最好时机。

    公开数据显示，我国商业健康险保费收入从2001年的61.5亿元上升到2008年的585.5亿元，年均增长达37.5%。目前有60家保险公司开展了健康险业务，销售产品上千款，涵盖疾病保险、医疗保险、失能保险和护理保险4大类。2005年，人保健康、平安健康、瑞福德健康、昆仑健康等4家专业健康险公司顺利开业，更是标志着中国健康险专业化经营迈出实质性步伐。

    尽管发展很快，但据保监会统计，2001～2008年，健康险占人身险保费规模的比例依次是4.35%、5.36%、8%、8.39%、8.44%、9.12%、7.62%、7.86%，而在一个成熟的保险市场，这一比例一般为30%左右。其中专业健康险公司的状况更不乐观。2008年，4家专业健康险公司总保费为140.7亿元，仅占健康险总保费的24%。其中，人保健康保费为137.78亿元，其余3家公司总保费仅为2.96亿元。从总体来说，国内健康险市场仍处于开拓时期。

    有公开数据显示，我国目前个人医疗支出在卫生总费用中占比过高，2007年高达45.2%，而健康险保费支付的医疗费用占医疗卫生总费用的比例不足1%。这一数字与美国的7%、德国的9%显然存在巨大差异。与此同时，与产、寿险的发展相比，健康险发展也较为滞后。2008年我国健康险保费收入占行业总保费的5.98%，占人身险保费收入的7.85%，远低于成熟市场30%的比例。

    “这些都说明，健康险发展与民众日益增长的健康保障需求之间还有差距，市场存在巨大的发展空间。”某商业健康保险公司的负责人称，正是看好这一市场领域的巨大潜力，该公司才积极拓展经办管理服务，以期在未来市场发展时占得先机。他指出，政府推动和政策支持是健康保险发展的重要动力，新医改方案明确了商业健康保险的功能和定位，若能在具体的政策层面继续予以细化和突破，将在很大程度上提升商业健康保险的服务能力。

    而据中国保监会主席助理陈文辉8月20日透露，人力资源和社会保障部牵头、会同保监会等其他部门正在专门制定商业保险机构经办各类医疗保障管理服务的资质条件及办法。